¿Qué tipos de IRPH existen?

¿Conoces qué tipos de IRPH existen? El IRPH era ofrecido habitualmente por las entidades bancarias como una oportunidad frente al Euríbor, un índice que se encontraba en el periodo de mayor comercialización a lo largo de los años 2007 y 2008. Sin embargo, los clientes que habían formalizado hipotecas con estas cláusula nunca notaron un beneficio al respecto.

La explicación es que, el IRPH siempre estará por encima del Euríbor debido a la forma en la cual se calcula. De tal modo que dicha situación se comenzó a complicar hasta tal punto que ha llevado a miles de afectados a querer y tener que reclamar el IRPH para poder recuperar el dinero perdido por el engaño del que fueron víctimas por parte de sus entidades bancarias. Conozcamos ahora qué tipos de IRPH existen.

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El IRPH está siempre por encima del Euríbor a causa de la forma de como se calcula.

¿Qué tipos de IRPH existen?

A continuación conoceremos que es el IRPH y qué tipos de IRPH existen. Nos podemos encontrar con diferentes etapas dentro de las cláusulas IRPH.  En primer lugar, nos encontraríamos la etapa hasta que se publicara la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección al cliente de servicios bancarios.

Dicha ley afectaba directamente al indicador IRPH, estableciendo su forma de cálculo, que como se detalla más adelante, se calcula realizando una media de los diferentes tipos de interés medio que hayan sido concedidos por los propios bancos durante los tres años últimos.

Posteriormente, con la llegada del mes de septiembre del año 2013, fue publicada la Ley 14/2013, en la cual, hasta ese momento, se establecían tres tipos diferentes de IRPH.

• IRPH Bancos: Se calcula con la media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios que han sido concedidos por bancos en los tres años últimos.
• IRPH Cajas: Se calcula del mismo modo que el IRPH Bancos, pero en este caso se calcula en base a las hipotecas que fueron solamente otorgadas por Cajas.
• IRPH Entidades: En último lugar nos encontramos con el IRPH Entidades, que era una media que reunía características de las dos modalidades anteriormente mencionadas.

Existen distintos tipos de IRPH y actualmente sólo está vigente el de tipo Entidad.

De todos estos tipos de IRPH, en la actualidad únicamente se encuentra vigente el de tipo Entidad. La eliminación de estos tipos de IRPH de los contratos hipotecarios, no solo supone una liberación para los afectados, también ha provocado que sean muchos los usuarios afectados que se hayan visto obligados a reclamar para recuperar el dinero que les corresponde.

No solo resulta de gran importancia para el consumidor que el índice IRPH sea declarado como nulo, sino que también resulta de gran relevancia que se pronuncie sobre qué tipo de controles de transparencia se deberían haber aplicado en todas aquellas entidades financieras que han incluido este tipo de tasas en sus contratos hipotecarios.

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